Pożyczka dla firm online to zastrzyk gotówki, która umożliwi zaspokojenie zapotrzebowania na finansowanie. Szczególnie na etapie rozwoju niezbędna jest szybka pożyczka dla firm, aby móc sfinansować niezbędne wydatki, takie jak wynagrodzenia dla pracowników, zwiększenie zapasów, zwiększenie budżetu marketingowego, czy realizacja kontraktu dla klienta. 

Ponadto mogą pojawić się zaległości w opłacaniu przez kontrahentów faktur lub sezonowy popyt na produkty, czy usługi Twojej firmy. W takich sytuacjach pożyczka na firmę online jest idealnym rozwiązaniem dla  małych i średnich firm. Krótki czas udzielenia pożyczki umożliwia utrzymanie płynności finansowej.

Finansowanie  / Pożyczka dla firm online | Data opublikowania: 8 paź 2020 r. | Data aktualizacji: 8 kwi 2021 r.

Pożyczki dla firm przez internet

Inwestor prywatny

1,0%~5,6%

Koszty finansowania miesięcznie

(oprocentowanie miesięcznie do 0,6%  + prowizja za udzielenie 0,42% [5%/12 miesięcy] )

1 tydzień

Czas wypłaty

do 12 miesięcy

Okres finansowania

    Poprzez kliknięcie przycisku “Pobieram więcej informacji” wyrażasz zgodę na otrzymywanie informacji handlowych, w szczególności newsletterów, od Enterprise Startup. Każda komunikacja jaką do Ciebie skierujemy będzie zawierała opcję wycofania subskrypcji. Zgodę możesz również wycofać w każdym czasie poprzez wysłanie wiadomości na adres kontakt@enterprisestartup.pl.

    Administratorem Twoich danych osobowych jest Enterprise Code sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie (30-348), przy ul. Bobrzyńskiego 29 lok. 17. Dane osobowe przetwarzane będą w celu wysyłania informacji handlowych, w szczególności newslettera. Pełną informację o przetwarzaniu danych osobowych znajdziesz w Regulamin i Polityka prywatności.

    Pożyczka dla firm dotychczas kojarzyła się z tymi bankowymi. Przed kilkoma laty, by otrzymać pożyczkę dla firmy właściciel musiał udać się do banku i tam załatwić wszystkie formalności. Na szczęście rozwój nowych technologii złożenie wniosku i otrzymanie pożyczki przez Internet bez wychodzenia z domu.. Wdrożone rozwiązania umożliwiły wejście w rynek finansowy dla firm z sektora pozabankowego 

    W celu uzyskania pożyczki dla firm z banku konieczne jest spełnianie kilku wymogów formalnych. Banki chętniej udzielają pożyczek firmom, które są od dłuższego czasu na rynku i nie mierzą się z  problemami finansowymi. Jeśli jednak problemy się piętrzą i potrzebujesz natychmiastowego wsparcia finansowego, nie zrażaj się! Problem ze  spełnieniem wymogów formalnych nie wyklucza uzyskania szybkiej pożyczki online.

    Jednak zacznijmy od początku:

    Proces otrzymania pożyczki w banku

    1⃣ Złóż wniosek

    Każdy bank, na swojej stronie internetowej, posiada wiele ofert finansowania firm. W zależności od potrzeb firmy, na pewno znajdziesz idealnie dopasowaną ofertę.

    Bez względu na jaką pożyczkę się zdecydujesz – musisz wypełnić wniosek. W przypadku firm, których sytuacja finansowa jest stabilna, może okazać się, że złożenie wniosku będzie wystarczające. Natomiast jeżeli przedsiębiorstwo mierzy się z problemami finansowymi, bank może poprosić o dostarczenie dokumentów lub złożenie oświadczenia. Proces otrzymania pożyczki, ze względu na weryfikację dokumentów w takim przypadku  może się wydłużyć. 

    2⃣ Wstępna decyzja

    Po złożeniu wniosku, bank weryfikuje zdolność kredytową w BIK, dlatego wstępną decyzję banku otrzymasz w ciągu kilku godzin..Koniecznie zwróć uwagę, czy bank nie wymaga od Ciebie przedstawienia dodatkowych dokumentów dotyczących m.in. sytuacji finansowej firmy. Jeżeli tak jest, musisz dopełnić wszystkich formalności, aby bank ostatecznie przyznał pożyczkę dla Twojej firmy.

    3⃣ Akceptacja oferty i dostęp do środków

    Jeśli oferta, którą przedstawił Ci bank jest dla Ciebie akceptowalna i nie musisz dostarczać wymaganych dodatkowych dokumentów, wystarczy, że podpiszesz z bankiem umowę online. Często odbywa się to za pomocą podania kodu autoryzującego wysłanego sms’em, a dokumenty wysyłane są bezpośrednio na adres email.

    Po podpisaniu umowy, pieniądze pojawią się na Twoim koncie w ciągu kilkunastu minut.

    4⃣ Spłata pożyczki

    W przypadku pożyczek bankowych okres spłaty dochodzi nawet do 120 rat. W razie gdy pojawiają się problemy ze spłatą, możesz negocjować wysokość rat lub skorzystać z wakacji kredytowych (przez 3 miesiące nie spłacasz kredytu).

    Pamiętaj, aby przejrzeć oferty różnych banków. Może okazać się, że oferta przygotowana przez bank, w którym masz konto firmowe jest dla Ciebie niekorzystna. Koniecznie zwróć uwagę na ukryte koszty, wysokość rat, prowizję i inne opłaty.

    W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej proces weryfikacji przy udzielaniu pożyczki przez bank jest taki sam. 

    Proces otrzymania pożyczki w instytucji pozabankowej

    Pożyczka online dla firm jest dostępna także w instytucjach pozabankowych. Na rynku jest wiele firm, które posiadają takowe oferty. Co ważne, pożyczkodawcy dysponują ofertami przygotowanymi w odpowiedzi na różne potrzeby pożyczkobiorców. Bez względu na to czy jesteś właścicielem dużej firmy czy prowadzisz działalność gospodarczą, w gamie ofert znajduje się m.in.: pożyczka inwestycyjna, pożyczka na rozwój firmy, pożyczka na działalność gospodarczą, a nawet pożyczka technologiczna.

    Najczęściej firmy korzystają z poniższych produktów:

    Pożyczka inwestycyjna to pożyczka dla firm zaciągana w celu sfinansowania planowanych inwestycji firmy np. zakupu maszyn, oprogramowania.

    Pożyczka obrotowa to pożyczka dla firm dedykowana do sfinansowania zapotrzebowania na kapitał obrotowy netto poprzez zwiększenie wartości zapasów, wcześniejszą spłatę zobowiązań wobec dostawców lub wydłużenie terminów płatności dla klientów.

    Pożyczka w rachunku (inaczej limit debetowy) to pożyczka dla firm udzielona na dotychczasowym rachunku firmowym.

    Ciekawostka:

    Coraz więcej firm, bez względu na instytucję udzielającą pożyczki, decyduje się na pożyczkę pod zastaw. Konkretnie chodzi o to, że zabezpieczeniem pożyczki staje się majątek firmy, np. budynki, grunty, maszyny, linie produkcyjne i inne.

    W przypadku pożyczek pozabankowych, proces otrzymania pożyczki dla firmy, jest dużo szybszy i mniej wymagający niż w bankach.

    1⃣ Wybór firmy i oferty

    Poszukując odpowiedniej pożyczki dla firm przez internet automatycznie wybierasz firmę, z której usług chcesz skorzystać. 

    Co ważne: w instytucjach pozabankowych nikt nie będzie sprawdzał Twojej zdolności kredytowej. Pożyczka dla firma online udzielana jest w pełni przez Internet i pomijany jest krok sprawdzenia firmy w BIK (o tym, jakie warunki należy spełnić, by otrzymać pożyczka dla firm bez BIK online, przeczytasz poniżej). 

    2⃣ Złożenie wniosku

    W momencie wybrania oferty, musisz złożyć wniosek. Tak, jak w przypadku banków, odbywa się to online. Wniosek nie różni się od tego bankowego. Musisz podać dane firmy czy numer telefonu. Niektóre instytucje oczekują także potwierdzenia akceptacji regulaminu, poprzez zalogowanie się do banku i przelania symbolicznej kwoty 0,01 zł.Po trzecie – decyzja

    Po krótkim oczekiwaniu (do 10 min) otrzymasz sms’em informację, czy twój wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Jeżeli decyzja jest pozytywna, pieniądze zostają przelane na numer konta, które wcześniej zostało zweryfikowane.Niewątpliwie do plusów pożyczki z instytucji pozabankowej należą:

    ✔ elastyczny przedział kwotowy

    Instytucje pozabankowe oferują pożyczkę od kilku tysięcy do nawet kilku milionów złotych. Przyznam, że jest to kusząca oferta, zwłaszcza, gdy osoba starająca się o pożyczkę jest w trudnej sytuacji, a zastrzyk gotówki jest niezbędny do utrzymania firmy lub rozwoju działalności.

    Warto jednak pamiętać, by przy podejmowaniu decyzji kierować się… zdrowym rozsądkiem. Szybka pożyczka online może z czasem okazać się większym problemem, niż mogło się to wydawać na początku.

    Dlaczego?

    Musisz dokładnie przeanalizować, jaka kwota pożyczki jest Ci realnie potrzebna oraz czy na pewno stać Cię będzie na spłacanie rat. Nie zakładaj, że potrzebujesz więcej niż to konieczne. Takie myślenie z czasem okaże się zgubne, ponieważ wysokość rat, prowizji i kosztów będzie dużo większa niż przy realnie potrzebnej kwocie. 

    Przy podejmowaniu tak kluczowych decyzji, warto sporządzić model finansowy w excelu, w którym na podstawie wszystkich niezbędnych informacji, będziesz wiedział w jakiej sytuacji się obecnie znajdujesz. Przygotowanie wielowymiarowych wskaźników KPI jest niezbędne do podjęcia racjonalnej decyzji. Jeżeli nadal masz wątpliwość, czy rozwiązanie z którego chciałbyś skorzystać okaże się skuteczne i bezpieczne, zachęcam Cię do kontaktu ze mną. Poznaj usługę Dyrektor finansowy na godziny

    ✔ atrakcyjny okres spłaty

    Mierz siły na zamiary. Wnioskuj dokładnie o taką kwotę, która zapewni bezpieczeństwo finansowe Twojej firmie i odpowie na jej problemy, a nie pogrąży jej.

    W firmach pozabankowych możliwa do uzyskania jest szybka pożyczka dla firm przez Internet z atrakcyjnym okresem spłaty. Z informacji, które posiadam wynika, że jest to czas od 1 do 84 miesięcy. 

    Ciekawostka:

    Powyższe procedury udzielenia pożyczki dla firm przez Internet nie dotyczą pożyczki pod zastaw. W przypadku udzielenia owego wsparcia finansowego – klient poza określeniem potrzeb finansowych musi podać realny plan spłaty oraz informacje dotyczące majątku firmy. Czas weryfikacji to ok. 24 godziny w instytucjach pozabankowych.

    Jakie warunki należy spełnić, aby została przyznana pożyczka dla firm bez BIK?

    Sam proces otrzymania pożyczki nie jest trudny do przejścia pod warunkiem, że spełnia się minimalne kryteria.

    W przypadku pożyczek udzielanych przez bank – nie ma możliwości uzyskania wsparcia finansowego bez sprawdzania BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Aby pojawić się w spisie BIK wystarczy nie uregulować w terminie jednej raty, co w przyszłości może skutkować problemami z uzyskaniem pożyczki.

    Pożyczka dla firm bez BIK online stosowana jest w instytucjach pozabankowych. Pożyczka na firmę online charakteryzuje się uproszczoną formą, dlatego instytucje bankowe, zamiast sprawdzać BIK, weryfikują zdolność kredytową firmy poprzez m.in.:

    weryfikację wyciągów bankowych konta firmy,

    złożenie oświadczenia wnioskodawcy,

    przedstawienie zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,

    weryfikację w KRD (Krajowy Rejestr Dłużników), 

    sprawdzenie czy firma posiada status aktywny. 

    Ponadto musisz:

    posiadać obywatelstwo polskie,

    posiadać aktualny dowód osobisty,

    mieć ukończone 18 lat. 

    Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą i interesuje Cię pożyczka na firmę – powinieneś spełniać wszystkie powyższe kryteria.

    Jak firmy pożyczkowe oceniają firmę?

    Kluczowym elementem który ma ogromne znaczenie w ocenie spółki jak i działalności gospodarczej jest kondycja finansowa firmy. Finanse firmy weryfikowane są każdorazowo przy wnioskowaniu o pożyczkę lub kredyt, jak też przy pozyskiwaniu finansowania od inwestorów. Jednym z etapów oceny firmy przez instytucje jest analiza finansowa przedsiębiorstwa, która weryfikuje wypłacalność firmy oraz ocenia ryzyko kredytowe.

    Analiza obejmuje :

    analizy wstępnej – wykorzystywanej podczas oceny sytuacji firmy na bazie przepływów gotówki na rachunku bankowym,

    analizy bieżącej – polega na analizie dokumentów finansowych,

    analizę finansową – jej celem jest analiza rezultatów działalności w przeszłości.

    Najpopularniejszym formą analizy finansowej jest: analiza wskaźnikowa. Przy przeprowadzaniu takiej analizy, pod uwagę brane są następujące grupy wskaźników KPI:

    rentowność przedsiębiorstwa – pozwala ocenić, czy przedsiębiorstwo umiejętnie zarządza zasobami

    płynność finansowa – podczas weryfikacji firmy, sprawdzane jest, czy pożyczkobiorca będzie w stanie regularnie spłacać zadłużenie i czy ewentualnie, gdyby pojawił się przestój, zgromadzone dotychczas środki wystarczą na pokrycie zobowiązania.

    obrotowość – weryfikuje sprawność działania przedsiębiorstwa i efektywność generowania przychodów.

    zadłużenie – analityk sprawdza jak sprawnie firma reguluje wszystkie zobowiązania (nie tylko pożyczkowe, jeśli takie posiada).

    Do oceny sytuacji przedsiębiorstwa stosowana jest także ocena zdolności kredytowej. W przypadku stałego klienta ocena dokonywana jest na podstawie dostępnych już informacji. Jeśli jednak bank lub instytucja pozabankowa nie współpracowała nigdy lub bardzo dawno temu z danym klientem, to weryfikacja zdolności kredytowej jest konieczna.

    Ponadto wiele firm stosuje uproszczone metody, polegające na stopniowym budowaniu zaufania. Co to oznacza w praktyce?

    Pożyczka dla firmy udzielana jest z krótkim terminem spłaty. Następnie pożyczkobiorca spłaca należność  w terminie, a jego zaufanie wzrasta, dzięki czemu wzrasta maksymalna wartość możliwej do udzielenia pożyczki dla firmy.

    Bez względu na profil działalności szybką pożyczkę online możesz otrzymać w ciągu kilku godzin. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, przeanalizuj sytuację finansową swojej firmy, dokonaj analizy wskaźnikowej, oszacuj zapotrzebowanie na finansowanie dzięki czemu będziesz dysponował niezbędnymi danymi do podjęcia racjonalnej decyzji o skorzystaniu z pożyczki dla firmy. Pamiętaj, że pożyczkę możesz zaciągnąć nie tylko w przypadku problemu finansowych, ale także planując rozwój działalności. 

    Ocena zdolności kredytowej rozdzielana jest na:

    Pierwszą ocenę zdolności kredytowej – ma na celu określenie, czy sytuacja finansowa firmy pozwala na terminową spłatę rat.

    Okresową weryfikację kondycji przedsiębiorstwa – ma na celu upewnienie się, czy sytuacja finansowa nie zmieniła się na gorsze.

    Ocenę systemu zdolności kredytowej – taki system stosowany jest w przypadku silnego wzrostu gospodarczego, dlatego jest rzadko stosowanym narzędziem do oceny zdolności kredytowej.

    Ponadto wiele firm stosuje uproszczone metody, polegające na stopniowym budowaniu zaufania. Co to oznacza w praktyce?

    Pożyczka dla firmy udzielana jest z krótkim terminem spłaty. Następnie pożyczkobiorca spłaca należność  w terminie, a jego zaufanie wzrasta, dzięki czemu wzrasta maksymalna wartość możliwej do udzielenia pożyczki dla firmy.

    Bez względu na profil działalności szybką pożyczkę online możesz otrzymać w ciągu kilku godzin. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, przeanalizuj sytuację finansową swojej firmy, dokonaj analizy wskaźnikowej, oszacuj zapotrzebowanie na finansowanie dzięki czemu będziesz dysponował niezbędnymi danymi do podjęcia racjonalnej decyzji o skorzystaniu z pożyczki dla firmy. Pamiętaj, że pożyczkę możesz zaciągnąć nie tylko w przypadku problemu finansowych, ale także planując rozwój działalności. 

    Pożyczka dla firm - jakimi kryteriami się kierować?

    Jeśli już zdecydowałeś się wybrać wariant finansowania w postaci: pożyczka na firmę lub pożyczka na działalność gospodarczą, warto abyś zwrócił uwagę na istotne kwestie przy dokonywaniu wyboru, by nie wpaść w pułapkę. Na co należy zwrócić uwagę biorąc pożyczkę dla firm?

    1⃣ Odpowiednia kwota pożyczki

    2⃣ Koszty pożyczki 

    3⃣ Wybór oferty

    Analiza finansowa

    Poznaj model finansowy w Excelu… to w nim wyliczysz wartość zapotrzebowania na finansowanie oraz opłacalność oferty na pożyczkę firmową.

    Zakup model finansowy

    controlling, controlling finansowy dla sprzedawców, wdrożenie controllingu, konsultant biznesowy, controlling w firmie

    Autor

    Maksymalizuję potencjał firm poprzez skuteczne zarządzanie finansami. Jestem trzecim pokoleniem przedsiębiorców w swojej rodzinie.
    controlling, controlling finansowy dla sprzedawców, wdrożenie controllingu, konsultant biznesowy, controlling w firmie

    Krzysztof Janik

    Pożyczka na firmę

    Pożyczka na firmę to finansowanie, które bywa koniecznością. Przekonał się o tym niejeden przedsiębiorca. Bez względu na to, czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, czy zarządzasz dużym przedsiębiorstwem – w równym stopniu ponosisz odpowiedzialność za sytuację finansową swojej firmy. Działanie na „własny rachunek” jest dużą wygodą, ale wiąże się także z możliwością utraty płynności finansowej. Kontrahenci spóźniający się z opłaceniem faktury, potrzeba nowych inwestycji, a może mniejsza ilość zamówień? Wszystkie działania podejmowane przez firmę wiążą się z ryzykiem. W sytuacji zwiększonego zapotrzebowania na finansowanie warto zastanowić się nad wzięciem pożyczki na firmę. Zanim jednak zdecydujesz się na taki krok warto, abyś poznał kluczowe informacje na temat tego źródła finansowania firmy.

    Pożyczka na firmę dotychczas kojarzyła się z tymi bankowymi. Przed kilkoma laty, by otrzymać pożyczkę na firmę właściciel musiał udać się do banku i tam załatwić wszystkie formalności. Na szczęście rozwój nowych technologii złożenie wniosku i otrzymanie pożyczki przez Internet bez wychodzenia z domu.. Wdrożone rozwiązania umożliwiły wejście w rynek finansowy dla firm z sektora pozabankowego.

    Cechy charakterystyczne

    Pożyczka na firmę różni się od kredytu pod wieloma względami, jednak najbardziej charakterystycznymi cechami są:

    1⃣ Dostępność – dla przedsiębiorcy znajdującego się w potrzebie „szybki zastrzyk gotówki” jest jednym z głównych powodów, dla których rozważa możliwość tego rodzaju finansowania. W przypadku kredytu bankowego ilość wymaganych dokumentów, formalności i czas decyzji może się wydłużać. Natomiast przy udzielaniu pożyczki ten czas zmniejsza się do minimum.

    W bankupożyczka na firmę może zostać udzielona w ciągu kilkunastu minut, pod warunkiem, że spełnia się określone wymogi np. posiada się zdolność kredytową lub na koncie firmy pojawiają się regularne wpływy.

    W instytucjach pozabankowychpożyczka na firmę jest dostępna właściwie od ręki. Proces weryfikacji zdolności kredytowej i formalności ograniczają się praktycznie do zera.

    U inwestorów indywidualnych – pożyczka na firmę jest udzielana na podstawie dostarczenia kluczowych informacji finansowych firmy.

    Warto jednak mieć na uwadze, że koszty przy pożyczkach w instytucjach pozabankowych są dużo wyższe niż przy pożyczkach bankowych. Jest to związane z większym ryzykiem jakie biorą na siebie firmy udzielające pożyczek na firmę w ramach finansowania pozabankowego.

    2⃣ Okres spłaty – dłuższy okres spłaty oznacza możliwość rozłożenia pożyczki na większą ilość rat. Świadoma decyzja dotycząca wysokości spłaty rat na pewno odciąży budżet firmy. Przy wybieraniu pożyczki na firmę okres spłaty powinien być jednym z kluczowych czynników, które powinieneś wziąć pod uwagę. w pożyczkach udzielanych przez inwestorów można uzgodnić indywidualny okres spłaty pożyczki, cykliczność płatności rat oraz odsetek. 

    3⃣ Cel pożyczkipożyczka na firmę charakteryzuje się tym, że nie musisz określać celu, na jaki jest zaciągane zobowiązanie. Oznacza to, że pożyczkę możesz wydać zarówno na rozwój firmy, jak i spłatę zobowiązań. A jeśli po otrzymaniu środków potrzeby twojej firmy się zmienią, pieniądze możesz wydać na inny cel niż pierwotnie zakładałeś.

    Z kolei w przypadku kredytu na firmę, określenie celu jest konieczne.

    4⃣ Obsługa klienta – zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych firmy stawiają na obsługę klienta. Dbają o jego wygodę i czas zapewniając mu np. opiekuna/bezpośredniego konsultanta, który pomoże przejść przez proces składania wniosku o pożyczkę na firmę.

    Uregulowania prawne

    Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 720 par. 1 Kodeksu Cywilnego, zawierając tego typu umowę „dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”. Przepisy nie narzucają stronom formy umowy – może ona być nawet ustna – pod warunkiem, że dotyczy ona wartości niższej niż 1 000 zł.

    Przedmiotem umowy pożyczki na firmę mogą być:

    suma pieniężna wyrażona w każdej walucie,

    określone przedmioty do dyspozycji pożyczkobiorcy.

    Jeśli wartość pożyczki przekracza kwotę 1000 złotych, to umowa pożyczki powinna być zawarta w formie pisemnej.  W takim przypadku umowa pożyczki może być zawarta w formie aktu notarialnego.

    Pożyczka na firmę może mieć charakter:

    odpłatny – pożyczkodawca zastrzega sobie wynagrodzenie za korzystanie z kapitału w postaci odsetek lub poprzez udział w zysku osiąganym przez pożyczkobiorcę

    nieodpłatny – czyli zbliżający się swoim charakterem „do użyczenia”. Zgodnie z art. 710 Kodeksu Cywilnego  Przez umowę użyczenia użyczający zobowiązuje się zezwolić biorącemu, przez czas oznaczony lub nieoznaczony, na bezpłatne używanie oddanej mu w tym celu rzeczy.” Mówiąc wprost, oznacza to, że pożyczka nie zawiera odsetek.

    Elementy umowy pożyczki na firmę

    Do podstawowych elementów pożyczki należą:

    1⃣ Data

    2⃣ Kwota i waluta pożyczki

    3⃣ Określenie stron umowy

    4⃣ Przedmiot pożyczki

    Ponadto w umowie pożyczki winny znaleźć się zapisy dotyczące:

    Kosztów pożyczki i wysokości oprocentowania

    Terminu spłaty pożyczki

    Zabezpieczenia spłaty zobowiązania

    Ubezpieczenia pożyczki

    Form kontaktu pomiędzy stronami

    Zabezpieczenia spłaty pożyczki na firmę

    Zabezpieczenie pożyczki to gwarancja zwrotu pieniędzy wierzycielowi. Wyróżnia się kilka rodzajów zabezpieczeń pożyczki, a do każdego zobowiązania finansowego pożyczkodawca jest w stanie dopasować odpowiednie zabezpieczenie, dokonując uprzednio oceny ryzyka kredytowego. Zabezpieczenia pożyczek dzielimy na:

    osobiste – takie, w których pożyczkodawca odpowiada za dług całym swoim majątkiem,

    rzeczowe – dłużnik odpowiada jedynie za pojedyncze elementy swojego majątku.

    Osobiste zabezpieczenie spłaty pożyczki na firmę to:

    cesja wierzytelności – to przeniesienie wierzytelności na osobę trzecią lub podmiot gospodarczy. Zmiana wierzyciela nie wymaga zgody dłużnika. Umowa cesji powinna zawierać kwotę przenoszonej wierzytelności oraz sposób uregulowania zadłużenia.

    gwarancja bankowa – poręczycielem jest bank. Bank zobowiązuje się do uregulowania zobowiązania, gdy pożyczkobiorca tego nie zrobi. Gwarancja bankowa skierowana jest do przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność krajową i usługową.

    przystąpienie do długu – odpowiedzialność za zadłużenie przejmuje osoba trzecia. Nie oznacza to jednak, że główny dłużnik zostaje zwolniony ze spłaty zobowiązania. Przystąpienie do długu nie jest tożsame z przejęciem długu – osoba, która przystąpiłą do długu odpowiada solidarnie za jego spłacenie.

    przejęcie długu – odpowiedzialność za spłatę zadłużenia przejmuje osoba trzecia. Dłużnik zostaje zwolniony z uregulowania należności. Przejęcie długu jest możliwe, tylko wtedy gdy zgodę wyraził dłużnik lub wierzyciel. 

    pełnomocnictwo – pożyczkodawca otrzymuje pełnomocnictwo do dysponowania środkami pieniężnymi, znajdującymi się na koncie bankowym dłużnika

    poręczenie cywilne – to forma umowy pomiędzy pożyczkodawcą a poręczycielem. Poręczyciel zobowiązuje się do spłacenia zobowiązania w momencie, gdy główny dłużnik nie jest w stanie go uregulować.

    weksel – czyli papier wartościowy zobowiązujący osobę wskazaną w dokumencie do zapłaty w określonym terminie wybranej kwoty.

    Wyróżnia się następujące rodzaje weksli:

    własny – wystawca weksla przyrzeka, że sam zapłaci całość odbiorcy;

    trasowany – wystawca zobowiązuje się bezwarunkowo, że inna osoba (trasat) dokona na rzecz odbiorcy (remitenta) zapłaty określonej sumy pieniędzy;

    weksel in blanco – występuje w sytuacji, gdy co najmniej jeden z wymienionych elementów nie zostanie ujęty w umowie wekslowej. Dokument jest ważny tylko wówczas, gdy zostaną uzupełnione wszystkie jego elementy.

    Rzeczowe zabezpieczenia pożyczek to:

    hipoteka – umożliwia wierzycielowi ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości, czyli: powstaje wpis w księdze wieczystej, a jego zapis wygasa w momencie uregulowania długu.

    zastaw ogólny – stronami umowy są wierzyciel i właściciel oddawanej w zastaw ruchomości. Co ważne – pożyczkobiorca nie może korzystać z zastawionej ruchomości. Zastawiony przedmiot musi posiadać wartość majątkową, dlatego często zastawiane są maszyny lub pojazdy. 

    zastaw rejestrowy – to kolejny rodzaj zabezpieczenia pożyczki. W tym przypadku dłużnik przez cały okres spłaty może korzystać z zastawionej ruchomości.

    kaucja bankowa – określona kwota pieniężna zostaje przekazana na rzecz pożyczkobiorcy (banku). Może zostać przelana przez dłużnika lub osobę trzecią, a po spłacie zadłużenia bank ma obowiązek zwrócić kaucję. 

    przewłaszczenie na zabezpieczenie – polega na przeniesieniu własności. ruchomości na wierzyciela. Dłużnik ma prawo korzystać z ruchomości, a w momencie uregulowania zobowiązania ruchomość wraca do właściciela. Ten rodzaj zabezpieczenia stosuje się najczęściej przy pożyczkach pod zastaw samochodu.

    blokada środków na koncie – wierzyciel ustanawia blokadę na rachunku bankowym dłużnika na określoną kwotę, z dyspozycją przelewów. Blokada środków traci ważność w momencie pełnego uregulowania zadłużenia, a ustanowić ją można, gdy posiada się pewność, że rachunek zasilany jest regularnymi wpływami. W tym przypadku wymagane jest pełnomocnictwo dla wierzyciela, w formie aktu notarialnego.

    ubezpieczenie – najczęstsza forma zabezpieczenia stosowana przy udzielaniu pożyczki. Ubezpieczenie ma chronić rodzinę pożyczkobiorcy na wypadek jego śmierci lub pogorszenia stanu zdrowia. W określonych sytuacjach ubezpieczenie zapewnia spłatę zobowiązania.

    Dokumenty formalne

    Pożyczka na działalność gospodarczą / spółkę może zostać udzielona, jeśli Wnioskodawca spełnia warunki zapisane w regulaminie ustalonym przez bank lub instytucję pozabankową. Zazwyczaj należy spełniać następujące warunki:

    złożyć kompletny i poprawny wniosek o pożyczkę

    przedłożyć wymagane dokumenty potrzebne do oceny zdolności kredytowej (ten warunek stosują głównie banki)

    posiadać zdolność kredytową

    prowadzić działalność gospodarczą, która nie jest zawieszona

    w stosunku do Wnioskodawcy nie jest prowadzone postępowanie egzekucyjne lub upadłościowe

    posiadać rachunek bieżący w banku (warunek stosowany przez niektóre banki)

    Ciekawostka:

    Decydując się na pożyczkę w innym banku niż ten, w którym posiadasz rachunek, możesz spodziewać się, że warunkiem udzielenia pożyczki na firmę będzie zadeklarowanie przez Ciebie 80% średnich miesięcznych wpływów na rachunek banku udzielającego Ci pożyczki.

    Odstąpienie od umowy pożyczki

    Aby zrezygnować z udzielonej pożyczki, musisz złożyć oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Takie oświadczenie dołączane jest jako załącznik do umowy pożyczki. Na odstąpienie od umowy o pożyczkę masz 14 dni, od momentu, w którym podpisałeś umowę. Po odstąpieniu od umowy musisz zwrócić pożyczkodawcy kwotę pożyczki powiększoną o kwotę odsetek naliczonych od dnia rozwiązania umowy.

    Rezygnacja z pożyczki odbywa się w formie pisemnej, tj. przesyłamy na adres pożyczkodawcy oświadczenie o odstąpieniu od umowy.

    Kto może udzielić pożyczkę na firmę?

    Głównymi inwestorami udzielającymi pożyczek na firmę są:

    ✔ Banki

    Instytucje pozabankowe

    Inwestor finansowy

    Prawa i obowiązki stron umowy pożyczki na firmę

    Stronami umowy pożyczki są zarówno pożyczkodawca jak i pożyczkobiorca. Każda ze stron ma swoje prawa i obowiązki, które winna należycie spełniać.

    Prawa pożyczkodawcy wynikające z umowy:

    1⃣ Prawo do decydowania o udzieleniu pożyczki

    2⃣ Prawo do określania rodzaju dokumentacji, która ma zostać dostarczona przez Wnioskodawcę

    3⃣ Prawo do zawarcia zapisu w umowie, dotyczącego wysokości prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty.

    Aby firma pożyczkowa mogła z tego prawa skorzystać, muszą być spełnione warunki: Spłata musi być dokonana w czasie, kiedy stopa oprocentowania jest stała, a suma rat spłaty za następne dwanaście miesięcy jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia z grudnia poprzedzającego rok spłaty pożyczki, którą co roku ogłasza Główny Urząd Statystyczny.

    4⃣ Prawo do zwrotu pożyczki wraz z odsetkami

    Firma pożyczkowa ma też prawo wymagać zwrotu pożyczki razem z odsetkami, kiedy klient odstąpi od umowy. W takiej sytuacji ma na to nie więcej niż trzydzieści dni od dnia przedłożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

    Zobowiązania pożyczkodawcy wobec pożyczkobiorcy:

    1⃣  Udostępnienie formularza informacyjnego

    Jeśli chcesz starać się o pożyczkę masz prawo otrzymać formularz informacyjny z kompletem danych dotyczących pożyczki, jeszcze zanim zdecydujesz się na zobowiązanie. W dokumencie powinny znaleźć się następujące informacje:

    ☑ dane firmy pożyczkowej,

    ☑ warunki oferowanej pożyczki,

    ☑ prawa konsumenta związane z zaciągnięciem pożyczki.

    2⃣  Udostępnienie umowy ramowej

    Jeśli interesuje Cię pożyczka, masz prawo do wcześniejszego zapoznania się ze wzorem umowy, którą będziesz musiał podpisać, aby stać się stroną zobowiązania. 

    3⃣  Uzasadnienie negatywnej decyzji pożyczkowej

    Jeśli Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony, masz prawo domagać się uzasadnienia, dlaczego tak się stało. Firma ma obowiązek wydać Ci bezpłatną informację podsumowującą ocenę Twojej zdolności kredytowej. Powinna ona wskazywać również, z jakich baz danych korzystał pożyczkodawca podczas wydawania decyzji.

    4⃣ Wyjaśnienie tego, co jest niejasne

    Jako klient masz prawo prosić o wyjaśnienie wszystkich zapisów umowy, które są dla Ciebie niejasne, a pracownik firmy pożyczkowej powinien Ci ich udzielić. Co istotne, nie chodzi tylko o wsparcie w momencie podpisywania umowy, ale przez cały czas trwania zobowiązania. Jeśli więc chciałbyś dopytać o zmiany w harmonogramie spłat, o wcześniejsze spłacenie pożyczki czy możliwość odstąpienia od zobowiązania, masz do tego pełne prawo.

    Prawa pożyczkobiorcy wynikające z umowy:

    1⃣  Prawo do odstąpienia od umowy

    2⃣  Prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki. Zgodnie z przepisami masz prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki. Prawo to jest gwarantowane przez art. 48-52 Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku.

    3⃣  Prawo do pozyskania kompletnych i zgodnych z rzeczywistością informacji dotyczących warunków pożyczki

    4⃣ Częściowe prawo do otrzymania powodów odmowy udzielenia pożyczki

    W tym przypadku proces otrzymania takiej informacji jest złożony. Bank zobowiązany jest do udzielenia owych informacji, tylko wtedy, gdy proces weryfikacji zdolności kredytowej miał charakter zautomatyzowany, czyli odbywał się bez udziału pracowników banku.

    Jako doświadczony przedsiębiorca i inwestor, wiem, że przy podejmowaniu kluczowych decyzji biznesowych, potrzeba świadomych decyzji. Potrzeba przeanalizowania za i przeciw, dlatego jako podsumowanie artykułu przygotowałem krótki spis zalet i wad pożyczek na firmę.

    Zalety i wady pożyczki na firmę

    Zalety:

     jest szybkim zastrzykiem gotówki

     nie ma jasno określonego celu

     może być pieniężna lub rzeczowa

     uregulowana jest w prawie cywilnym

    Wady:

    może być zawarta w formie ustnej, co w przyszłości może stanowić problem, np. przy zwrocie pożyczki

    możesz stracić kontrolę nad wykorzystywaniem pożyczki

    W ramach uzupełnienia poniżej przedstawiam najpopularniejsze wśród moich klientów formy finansowania.

    Finansowanie udziałowe od inwestorów

    Finansowanie obce

    Obligacje korporacyjne

    Leasing

    Pozyskanie finansowania to jeden z elementów zarządzania finansami firmy. Warto kierować się racjonalnymi przesłankami dobierając finansowanie dla swojej firmy.

    FIRMA
    Enterprise Code Sp. z o.o.
    Kraków | ul. Bobrzyńskiego 29/17
    Biuro | Warszawa

    Zespół

    Partnerzy

    Oferty pracy

    Regulamin

    Polityka prywatności

    Mapa strony

    KONTAKT
    Krzysztof_Janik_CFO

    Krzysztof Janik

    Partner Zarządzający

    krzysztof.janik@enterprisestartup.pl

    Opinie

    Jaki dodatkowy temat chcesz, aby został opisany w artykule?

    Pozostaw komentarz

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *