W pierwszym kroku dokonaj analizy prywatnego. W analizie pomocne będzie ich rozdzielenie na poniższe kategorie:

✔ wydatki na jedzenie (np. restauracja, artykuły spożywcze, pozostałe),

✔ wydatki na dobra standardowe (np. utrzymanie auta, prezenty, dzieci, odzież i kosmetyki, sport i rozrywkę, podróże, opiekę zdrowotną, pozostałe),

✔ wydatki na dom/mieszkanie (czynsz, kredyt, wyposażenie, pozostałe),

✔ wpływy stałe (otrzymywane cyklicznie, tj. raz w miesiącu, raz na kwartał)

✔ wpływ sporadyczne (otrzymywane w nieregularnym sposób)

Wykonana analiza wpływów i wydatków stanowi bazę do wykonania prognozy własnych wpływów oraz wydatków w okresie najbliższych 12 miesięcy. 

Na inwestycje przeznacz nadwyżkę ponad 8x średnio miesięcznych wydatków z ostatnich 12 miesięcy. Innymi słowy jako sztywny poziom oszczędności zachować gotówkę, która umożliwi Ci finansowanie wydatków przez 8 miesięcy przy założeniu braku wpływów w tym czasie.

Drugi krok rozpocznij od odpowiedzi na poniższe 5 pytań: 

✎ Dlaczego inwestujesz? Odpowiadając na to pytanie odkryjesz wewnętrzną motywację i przesłanki, jakie zachęcają Cię do podjęcia decyzji inwestycyjnej

✎ Jaką kwotę planujesz przeznaczyć na inwestycje?

✎ Jaki masz stopień akceptowalnego ryzyka? W odpowiedzi na to pytanie wskaż określony % wartości inwestycji, co do którego akceptujesz stratę. Nie daj się zaskoczyć!

✎ Jak oceniasz swój obecny stan wiedzy na ten temat konkretnych typów inwestycji?

✎ Ile czasu planujesz przeznaczyć na zarządzanie swoim portfelem inwestycji?

Wiedza jest podstawą do podjęcia racjonalnych decyzji. Na swoim blogu piszę wiele o inwestowaniu – zachęcam Cię do śledzenia i pozyskiwania coraz szerszej wiedzy w tym temacie. Tutaj masz pewność, że zainwestowany czas szybko się zwróci! 

Poznaj formy inwestowania pieniędzy, ryzyko w każdym z nich oraz niezbędny czas zaangażowania na podjęcie racjonalnej decyzji inwestycyjnej do każdej formy inwestycji.

Nieznajomość relacji między dochodem, a ryzykiem przypomina hazard. A inwestowanie od hazardu odróżnia wartość prawdopodobieństwa utraty zainwestowanego kapitału. W grach hazardowych prawdopodobieństwo to wynosi 100%…

Spisz na kartce papieru główne założenia swojej strategii inwestycyjnej. Do jej przygotowania wykorzystaj cztery płaszczyzny oceny inwestycji:

Nakład – istotna jest tu wartość planowanych inwestycji oraz dywersyfikacja zainwestowanego kapitału w różne aktywa. 

Korzyści – oczekiwana stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału. 

Czas – horyzont czasu w jakim planujesz zamrozić środki pieniężne. W przypadku czasu należy zwrócić uwagę na różne okresy upłynnienia aktywów. Dla przykładu okres upłynnienia w środki pieniężne inwestycji w nieruchomości jest zdecydowanie dłuższy niż w przypadku inwestycji kapitałowych w akcje. 

Ryzyka – nie ma inwestycji bez ryzyka pieniędzy. Im większym ryzykiem obarczona jest inwestycja, tym większa oczekiwana stopa zwrotu z tej inwestycji.

W Kompendium Wiedzy do pobrania znajduje się szeroki przegląd instrumentów finansowych. Stanowią one swego rodzaju wachlarz możliwych form inwestowania oraz uzupełnienie wiedzy o tym jak zacząć inwestować. Lecz tutaj uwaga – wpisując w wyszukiwarkę „w co inwestować pieniądze” nie możesz oczekiwać, że znajdziesz tam magiczną receptę na inwestowanie. Istnieje wiele możliwych form inwestowania od inwestycji w akcje/udziały spółek niepublicznych, akcje na giełdzie, udziały w ramach crowdfundingu, waluty, metale szlachetne, nieruchomości… po lokaty i obligacje korporacyjne.

Słowo klucz do wypracowania własnego portfela inwestycji to dywersyfikacja. Stara zasada głosi ,,nigdy nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. 

Wytrawni inwestorzy alokują swoje oszczędności w różne formy inwestycji ( np. inwestycje w pożyczki, czy inwestycje w firmy), a ramach nich w różne aktywa. 

Oceń swój portfel inwestycji z puntu widzenia oczekiwanej stopy zwrotu. Pamiętaj, że im większa oczekiwana stopa zwrotu, tym większe ryzyko inwestowania. Zachowaj zdrowy rozsądek w relacji korzyśc do ryzyka.