Interesują Cię inwestycje, ale obawiasz się ryzyka z tym związanego? Chcesz, aby każda inwestycja była bezpieczna? Marzysz o tym, aby Twoje oszczędności pracowały i przynosiły dochód, ale przede wszystkim nie chcesz stracić swoich oszczędności?

Jesteś we właściwym miejscu. Z artykułu dowiesz się kluczowych informacji jakie powinieneś wiedzieć o bezpiecznym inwestowaniu.

Inwestowanie  / Bezpieczne inwestowanie  | Data opublikowania: 14 paź 2021 r. | Data aktualizacji: 12 sty 2022 r.

Inwestowanie polega na zaangażowaniu posiadanej (określonej) kwoty pieniędzy (nadwyżki finansowej) na określony czas, aby w przyszłości otrzymać ich zwrot powiększony o rekompensatę z tytułu:

• upływu czasu, na jaki zdecydowaliśmy się dokonać inwestycji,
• inflacji,
• ryzyka z tytułu dokonania inwestycji.

Bezpieczne inwestowanie ma na celu przede wszystkim zabezpieczenie pieniędzy przed wpływem inflacji, tj. przed spadkiem ich wartości w czasie.

W słowniku inwestora ceniącego bezpieczne inwestowanie dwa pojęcia są najważniejsze:

1⃣ Procent składany. Najlepszą formą odzwierciedlenia idei procentu składanego będzie przykład efektów uzyskiwanych z zarządzania dwoma portfelami inwestycyjnymi, który uzyskuje odpowiednio:

➡ dodatnią stopę stopę zwrotu na poziomie 2,5% miesięcznie. Roczna stopa zwrotu z takie portfela inwestycyjnego wyniesie 34%. Sposób wyliczenia  (1+2,5%)^12.

➡ ujemną stopę stopę zwrotu na poziomie -2,5% miesięcznie. Roczna stopa zwrotu z takie portfela inwestycyjnego wyniesie –26%. Sposób wyliczenia  (1-2,5%)^12.

Stosunkowo niewielkie dodatnie stopy zwrotu w długiej perspektywie dają pokaźną stopę zwrotu z portfela inwestycyjnego. 

2⃣ Dywersyfikacja. Cytując Warrena Buffetta ,,Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka.” Ideę dywersyfikacji portfela inwestycji można realizować z punktu widzenia:

✔ typu inwestycji (np. akcje, pożyczki, nieruchomości)

✔ wartości zaangażowanego kapitału per inwestycja

✔ narzędzia do inwestowania

✔ branży inwestycji

✔ lokalizacji inwestycji

✔ klasy ryzyka inwestycyjnego

✔ konkretnej inwestycji

Najlepszą formą oceny poziomu dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest wyliczenie stopy zwrotu portfela przy utracie całego kapitału na inwestycji o największej wartości w portfelu.

Niestety tak – ryzyko jest nieodłącznym elementem inwestowania. Ryzyko oznacza maksymalną potencjalną stratę, jaką można zanotować w danej inwestycji. Z drugiej strony im wyższy poziom ryzyka, tym wyższy jest potencjalny zysk, jaki może przynieść inwestycja.

Inwestycje można podzielić ze względu na ryzyko. Wyróżniamy:

• praktycznie bez ryzyka (konta bankowe, lokaty bankowe, obligacje skarbu państwa),
• mało ryzykowne (obligacje korporacyjne, fundusze pieniężne, fundusze obligacyjne) – ryzyko wynosi jedynie kilka procent,
• średnio ryzykowne (fundusze zrównoważone) – możliwa strata może sięgnąć ok. 20-30% w długim terminie czasu, przy czym możliwe jest wyjście z inwestycji wcześniej celem zminimalizowania strat,
• o wysokim ryzyku (fundusze akcji, inwestowanie w akcje) – należy liczyć się z utratą znacznej części kapitału w krótkim okresie, jak i ze stratą całego kapitału, jeśli dojdzie do upadku spółki.

Bezpieczne inwestowanie pieniędzy odbywa się wtedy, kiedy potrafisz zarządzać ryzykiem. Bo w każdym przypadku ryzykiem można, a nawet trzeba zarządzać, aby świadomie i skutecznie je minimalizować. Nigdy jednak nie uda się ryzyka całkowicie wyeliminować – będzie ono towarzyszyć zawsze i każdej inwestycji.

Informacja prawna dotycząca treści zawartych w powyższym artykule

Treść niniejszego dokumentu jest wyłącznie zbiorem doświadczeń oraz prywatnych opinii jego autorów, którzy nie działają jako doradcy inwestycyjni i w ramach tego dokumentu nie świadczą usług doradztwa inwestycyjnego. Inwestowanie, szczególnie w udziały lub akcje w spółkach kapitałowych, kryptowaluty, pożyczki społecznościowe jest obarczone wysokim ryzykiem i może spowodować utratę części lub całości zainwestowanych środków. Wszelkie artykuły, analizy i dane zawarte w tym dokumencie mają wyłącznie charakter informacyjny i nie mogą być traktowane jako zachęta lub sugestia do rozpoczęcia inwestowania. Informacje opublikowane w niniejszym dokumencie mogą w przyszłości stracić swoją aktualność ze względu na zmiany przepisów prawa lub sytuacji rynkowej.

Czytelnik tego dokumentu powinien świadomie, na własną odpowiedzialność i ryzyko podjąć ewentualną decyzję o inwestowaniu w udziały lub akcje spółek. Dane, informacje i analizy zawarte w tym dokumencie nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej lub czynności doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.), jak również oferty nabycia instrumentów finansowych w rozumieniu art. 72 przedmiotowej ustawy.

Informacje tu zawarte nie mogą być traktowane jako zapewnienie lub gwarancja osiągnięcia potencjalnych lub spodziewanych rezultatów, ze szczególnym uwzględnieniem zysków lub określonych stóp zwrotu z inwestycji. Autorzy nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody, bezpośrednie lub pośrednie, związane z decyzjami podjętymi pod wpływem lektury niniejszego dokumentu.