Jak zarządzam swoimi finansami?

Wdrażanie filozofii nowoczesnego controllingu w pierwszej kolejności rozpocząłem od siebie. Poniżej przedstawiam od kuchni swój sposób zarządzania finansami osobistymi oraz finansami biznesu.

Zasady, którymi się kieruję:

➡ koncentruję się na dywersyfikacji źródeł dochodu – obecnie posiadam 4 źródła dochodu

➡ koncentruję się na przyszłości i zwiększeniu stopy zwrotu z zaangażowanego czasu na aktywności zawodowe oraz z inwestycji

➡ monitoruję własną produktywność w każdym ze źródeł dochodu (PLN/h) – na bazie tego wskaźnika obecnie najkorzystniej wygląda wynajem mieszkań

➡ oddzielnie zarządzam finansami osobistymi, a oddzielnie finansami biznesu

➡ utrzymuję oszczędności na poziomie 16x średnio-miesięcznych wydatków z ostatnich 12-miesięcy, tj. na takim poziomie, aby w przypadku braku wpływów przez 16 miesięcy móc utrzymać poziom wydatków na takim samym poziomie jak przez ostatnie dwanaście miesiący

➡ wykorzystuję na co dzień 3 narzędzia do zarządzania finansami:

✅ Model finansowy | Model wykorzystuję do gromadzenia danych finansowych oraz aktualizowania prognozy finansowej biznesu. Na jego podstawie mogę uzyskać odpowiedzi m.in. na takie pytania jak:

• ile mogę zainwestować w marketing, nowe produkty, aby utrzymać płynność finansową?
• jaką wartość podatku VAT będę miał do zapłaty za 1 miesiąc, 4 miesiące, 7 miesięcy?
• jakie uzyskam efekty finansowe z wdrożonych oraz tych szczegółowo zaplanowanych do realizacji działań?
• kiedy spłyną należności?
• w których miesiącach będę miał największe wydatki?

Ile czasu zajmuje mi praca z modelem? 2h miesięcznie

✅ Raport zarządczy KPI | Raport wykorzystuję do agregowania danych dotyczących:

• monitorowanie swojego czasu zaangażowania w różne aktywności, a następnie jego oceny efektywności oraz produktywności,
• analizy wyników uzyskiwanych w lejku sprzedaży na podstawie danych z google analytis,
• monitorowania realizowanych usług, gdzie zestawiam: Klienta | Źródło pozyskania klienta | zakupioną usługę | datę pierwszego kontaktu | datę nawiązania współpracy | przychód netto | planowany czas realizacji usługi | faktyczny czas realizacji usługi | wskaźnik PLN/h | info o wystawieniu FV | wartość należności | ..% zapłaconej należności | termin do zapłaty,
• analizy opłacalności konkretnych projektów, klientów, usług,
• oceny skuteczności działań content marketingowych, na podstawie danych z google search console oraz monitorowania aktywności na stronie,
• kalkulacji kosztu pozyskania klienta uwzględniając wydatki na działania marketingowe oraz koszt zaangażowania własnego czasu na pozyskanie klienta.

Ile czasu zajmuje mi praca z raportem? 3h miesięcznie

✅ Budżet domowy | Budżet jest dla mnie narzędziem, w którym:

• monitoruję swoje wpływy i wydatki prywatne,
• planuje przyszłe wpływy oraz wydatki,
• analizuję wzrost wartości oszczędności, na podstawie czego określam jaką kwotę przeznaczę na inwestycje,
• analizuję opłacalność zakupu nieruchomości na wynajem.

Ile czasu zajmuje mi praca z budżetem domowym? Dane w raporcie aktualizuję raz w tygodniu, co zajmuje mi 10 min. Wykorzystuję w tym celu dane z rachunku bankowego (w większości przypadków płacę kartą, co ułatwia zadanie). Miesięcznie angażuję 40 min na pracę z budżetem.

🔥 Łącznie przeznaczam 5:40 h miesięcznie (11 min dziennie) na zarządzanie swoimi finansami, a dzięki temu:

• • odczuwam mniejszy stres i obciążenie psychiczne wynikające z niepewności finansowej,
  • zwiększam umiejętność racjonalnego gospodarowania,
  • koncentruję się na zwiększaniu wartości kapitału,
  • zwiększam swoją świadomość i inteligencję finansową,
  • utrwalam filozofię nowoczesnego controllingu nie tylko w zarządzaniu finansami biznesu, ale również finansami osobistymi,
  • nie dokonuje zakupów pod wpływem impulsu, emocji,
  • trzymam w ryzach wydatki,
  • podświadomie szukam najkorzystniejszych ofert.
  • wydatki o większej wartości planuję z wyprzedzeniem.